助力金融与科技双向奔赴

科技企业融资，最怕银行“看不懂”。无盈利、无抵押、无信用记录，是不少初创企业绕不开的“三无”困境。近年来，农行珠海分行立足服务实体经济本源，构建覆盖企业全生命周期的科技金融服务体系，用“科捷贷”“科技粤易贷”等特色产品，破解“轻资产、重研发、长周期”融资困局，绘就了金融与科技双向奔赴的生动图景。 创新授信评价 支持生物医药初创企业融资 研发周期长、临床试验投入大、固定资产占比低，传统抵押贷款模式难以满足初创企业需求。珠海某生物技术有限公司就面临上述困境，该企业专注基因检测试剂及疫苗研发，拥有自主知识产权，但成立初期资产负债率已超过75%，企业团队科研能力突出，但难以转化为银行授信的“硬通货”，融资渠道一度受阻，技术转化面临瓶颈。 针对痛点，农行珠海分行主动出击，依托“科捷贷”量身定制专属融资方案。该行打破传统财务指标局限，创新运用“知识产权+人才资质+技术潜力”三维智能授信模型。通过大数据分析，不仅看财务流水，更深度挖掘专利数量、技术转化率、研发投入强度等核心科创指标，并结合企业主学历、团队科研成果等“软性”要素综合画像。 最终，该企业获得400万元纯信用贷款额度，资金专项用于实验室设备升级及临床试验，助力疫苗生产周期缩短30%，项目投产后的产值也迎来快速提升预期。 “农行不仅看专利，更看我们的技术前景，第一次感到银行懂技术。”企业相关负责人感慨。通过重构信用评价体系，农行珠海分行把知识产权、人才价值、技术潜力变成可量化的授信依据，为生物医药等硬科技赛道初创企业开辟“首贷”通路，实现金融“活水”对种子期科创项目的精准浇灌。 定制专属方案 服务轻资产科技型小微企业 如果说“科捷贷”解决的是初创期“从0到1”的信用难题，那么面对已有订单、仍在轻资产路上奔跑的科技型小微企业，农行珠海分行又把“创业担保”和“贴息”政策装进了工具箱。 珠海另一家科技公司，专注直流无刷电机控制算法及芯片级方案，拥有多项自主知识产权，芯片产品主打节能、降噪、智能控制。订单持续扩大，营运资金需求旺盛，但企业轻资产特征明显，缺乏房产等传统抵押物，融资一度犯难。 农行珠海分行依托“科技金融+创业担保+贴息”模式，为企业量身定制专属融资方案。通过农行“科技e贷”专属产品，打破传统财务指标和抵押局限，深度挖掘企业研发能力、市场前景、知识产权等核心要素开展授信。同时，充分利用珠海市创业担保惠企政策，引入创业担保基金担保为企业授信助力，并申请纳入创业担保贷款贴息，最终发放500万元科技型小微企业创业担保贷款。 今年以来，该行依托这一模式累计为27家科技型小微企业发放创业担保贷款1.1亿元，新增投放量同业领先，为珠海新质生产力发展注入金融“活水”，也让科技型小微企业实实在在享受到惠企政策。 延伸服务链条 陪伴珠海科技企业持续成长 半导体是珠海重点打造的支柱产业。珠海某半导体公司是国家高新技术企业、省级专精特新企业，订单持续放量，却因“轻资产、重研发”，缺乏土地厂房等传统抵押物，流动资金日益吃紧。 为此，农行珠海分行创新运用“知识产权质押+信用+政策工具”组合增信，组建专项团队、开辟绿色通道，高效投放1000万元流动资金贷款，支持企业采购原材料、扩大生产，并叠加科技信贷优惠利率降低融资成本。这一“知产”变“资产”的突破，为轻资产硬科技企业融资提供了可复制、可推广的“农行方案”。 服务科技企业，不能只靠单一产品。农行珠海分行还持续优化科技金融服务团队，增设科技特色支行，针对集成电路、新材料、生物医药等产业集群制定整体服务方案，支持孵化器建设，推动高校科技成果转化。该行正探索投贷联动，应用AIC股权投资、并购贷款等试点业务。其专属产品“投贷通”已累计为科技企业提供融资超5亿元。 “我们不仅仅做贷款，更要做企业的成长伙伴。”农行珠海分行相关负责人表示，下一步将创新“科技e贷”“专精特新小巨人贷”“新兴产业赋能贷”等产品，复制推广组合增信模式，完善科创企业综合授信评价体系，扩大中小科技企业金融供给，以金融活水助力珠海打造全球电子化学品创新高地，为粤港澳大湾区建设具有全球影响力的产业科技创新中心贡献农行力量。 制版:周全 刘艳兰 严文静 特别